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연말정산을 준비하거나, 노후 대비를 고민하는 사람들이라면
"IRP계좌를 어디서 개설해야 할까?" 하는 고민을 한 번쯤 해봤을 겁니다.
IRP계좌는 개인형 퇴직연금 제도로,
가입만 해도 세액공제 혜택을 받을 수 있고,
장기적으로는 안정적인 자산 관리 수단이 될 수 있습니다.
하지만, IRP계좌를 개설하려고 보면
은행, 증권사, 보험사 등 선택지가 너무 많아 막막해지기 쉽습니다.
어디서 개설하는지에 따라
수수료, 상품 선택 폭, 운용 방식이 크게 달라지기 때문에
처음 선택이 매우 중요합니다.
이 글에서는
IRP계좌를 은행과 증권사 중 어디에서 개설하는 것이 더 유리한지,
각 장단점과 추천 기관까지 2025년 기준으로 깔끔하게 정리해 드립니다.
지금부터 꼼꼼히 확인해 보세요.
IRP계좌 개설 어디서 해야 할까? 기본 개념
IRP계좌는 소득이 있는 사람이라면 누구나 가입할 수 있는 개인형 퇴직연금입니다.
주요 목적은 노후 준비지만,
현재 가장 주목받는 이유는 연말정산 시 세액공제 혜택 때문입니다.
IRP계좌를 개설하면
최대 700만 원까지 세액공제를 받을 수 있어,
연소득에 따라 최대 115만 원 정도의 세금을 돌려받을 수 있습니다.
따라서 단순히 '퇴직자용' 계좌가 아니라,
일반 직장인, 자영업자, 프리랜서 등
모든 경제활동 인구가 적극적으로 활용할 수 있는 절세 수단입니다.
하지만 어디서 개설하느냐에 따라
수수료 부담, 상품 운용의 자유도, 이벤트 혜택이 달라질 수 있습니다.
은행에서 IRP계좌 개설하는 방법
은행을 통한 IRP계좌 개설은
'안정성'을 최우선으로 생각하는 분들에게 적합합니다.
은행에서 IRP계좌를 개설할 때 일반적인 절차는 다음과 같습니다.
- 은행 모바일 앱 또는 영업점 방문
- 본인 인증 및 신분증 제출
- 투자 성향 진단
- 기본 예치 상품 선택
- 첫 입금
요즘은 대부분 모바일 비대면으로도 개설할 수 있어,
은행 지점을 방문하지 않아도 편리하게 진행할 수 있습니다.
은행 IRP계좌의 특징은 다음과 같습니다.
- 예금, 보험 상품 위주로 운용
- 상대적으로 안전하지만 수익률은 낮음
- 수수료가 다소 높은 편
안정성을 중시하거나,
투자에 익숙하지 않은 분들에게는 은행 IRP계좌가 좋은 선택이 될 수 있습니다.
증권사에서 IRP계좌 개설하는 방법
반면, 증권사에서 IRP계좌를 개설하면
상품 선택 폭이 훨씬 넓어집니다.
개설 절차는 대체로 은행과 비슷합니다.
- 증권사 모바일 앱 설치
- 본인 인증 및 신분증 제출
- 투자 성향 분석
- 펀드, ETF, 예금 등 다양한 상품 선택
- 첫 입금 및 포트폴리오 구성
증권사 IRP계좌의 특징은 다음과 같습니다.
- 펀드, ETF 등 다양한 투자 상품 운용 가능
- 수익률을 높일 수 있는 기회가 많음
- 수수료가 은행 대비 저렴하거나 무료인 경우도 있음
투자에 관심이 있거나,
자산을 적극적으로 불리고 싶은 분들에게는
증권사 IRP계좌 개설이 훨씬 유리한 선택입니다.
은행과 증권사 IRP계좌 비교 (수수료, 상품 선택 자유도)
은행과 증권사 IRP계좌를 직접 비교해 보면 다음과 같습니다.
| 수수료 | 다소 높은 편 | 낮거나 무료 이벤트 많음 |
| 상품 종류 | 예금, 보험 상품 위주 | 펀드, ETF 등 다양하게 선택 가능 |
| 운용 스타일 | 안정성 중시 | 수익률 중시, 적극적 투자 가능 |
| 개설 방법 | 모바일·영업점 모두 가능 | 모바일 중심, 비대면 개설 편리 |
| 추천 대상 | 원금 손실을 피하고 싶은 사람 | 자산을 적극적으로 굴리고 싶은 사람 |
요약하면,
- 안정성과 편리성을 중시하면 은행
- 수익률과 상품 선택 폭을 중시하면 증권사
를 선택하는 것이 좋습니다.
특히 IRP계좌는 장기 운용을 전제로 하므로,
수수료가 조금이라도 저렴하고 운용 자유도가 높은 쪽이 유리합니다.
IRP계좌 추천 기관 Best 5
2025년 기준으로 IRP계좌 개설 시 추천할 만한 기관은 다음과 같습니다.
1️⃣ 키움증권
- 수수료 무료 이벤트를 상시 운영 중이며,
- ETF 등 투자상품 선택의 폭이 매우 넓어
스스로 포트폴리오를 구성하고 싶은 분들에게 적합합니다.
2️⃣ 미래에셋증권
- 펀드 라인업이 다양하고,
- 모바일 앱이 사용자 친화적으로 설계되어 있어
IRP를 처음 개설하는 분도 부담 없이 시작할 수 있습니다.
3️⃣ 삼성생명
- 보험형 IRP 상품 중심으로 구성되어 있으며,
- 안정성 위주의 자산 운용을 선호하는 분들에게 적합합니다.
(수익률보다는 보장과 안정성에 무게를 둔 경우)
4️⃣ NH투자증권
- 국내외 다양한 ETF 상품 운용이 가능하며,
- 초보자에게도 친숙한 투자 가이드와 플랫폼이 잘 갖춰져 있습니다.
글로벌 투자에 관심이 있는 분들에게 추천됩니다.
5️⃣ KB국민은행
- 예금, 채권 위주로 구성된 안정적인 상품 라인업과
- 전통 은행으로서의 신뢰도와 오프라인 상담 편의성이 강점입니다.
투자보다는 보수적 운용을 원하시는 분들에게 적합합니다.
각자의 투자 성향과 필요에 따라
증권사 중심으로 개설할지,
은행 중심으로 갈지 선택하면 됩니다.
IRP계좌 개설할 때 주의사항
IRP계좌를 개설할 때 다음 사항을 꼭 주의하세요.
- 중도 해지 시 세액공제받은 금액에 대해 세금 추징 가능
- 최소 55세 이후 연금으로 수령해야 불이익 없음
- 수수료 구조를 반드시 확인할 것
- 이벤트 조건(최소 납입 기간 등) 꼼꼼히 체크
특히 가입 후 일정 기간 안에 입금하지 않으면
이벤트 혜택이 사라질 수 있으니,
가입 직후 바로 일정 금액을 입금해 두는 것이 안전합니다.
마무리하며 – IRP계좌 현명하게 개설하는 법
IRP계좌는 단순히 세금 환급을 위한 수단을 넘어,
노후를 준비하는 가장 효율적인 방법 중 하나입니다.
은행이냐 증권사냐를 선택할 때는
본인의 투자 성향, 관리 편의성, 수익률 기대치 등을 종합적으로 고려해야 합니다.
수수료 부담을 줄이고,
운용상품 선택 자유도가 높은 증권사 IRP계좌를 개설하면
장기적으로 훨씬 유리한 결과를 얻을 수 있습니다.
아직 IRP계좌를 개설하지 않았다면,
지금 바로 시작해 보세요.
올해 연말정산 혜택은 물론,
10년, 20년 뒤의 당신에게도 큰 힘이 될 것입니다.